“真没想到，从申请到放款只用了2天，这笔200万贷款解了我们的燃眉之急！”万宁一家槟榔加工厂负责人紧握海南银行客户经理的手，言语间满是感激。在海南银行的各个营业网点里，这样的场景正在不断上演。

　　一句句由衷的感谢，是海南银行深入贯彻落实国家支持小微企业融资协调工作机制，将金融“活水”精准引向实体经济“毛细血管”的最生动注脚。截至2025年5月30日，全行走访小微企业超1.36万户，为729户企业提供授信45.83亿元，向694户发放贷款36.37亿元，持续为琼岛小微企业注入源头活水。

　　精准滴灌 制度筑基 构建普惠金融协同新生态

　　普惠金融关乎经济活力，更关系民生冷暖。海南银行深知，破解融资难、贵、慢顽疾，必须构建强有力的组织保障和顺畅的运行机制。为此，海南银行第一时间成立由总行、27家分支行及网点组成的三级工作专班，各级“一把手”亲自挂帅，将支持小微企业融资列为重点工作优先推进。

　　锚定目标只是“精准滴灌”的第一步，建立相应的制度才能让“滴灌”不断。海南银行创新建立“总—分—支（网点）—区镇”四级联动机制，明确各级职责，确保政策传导高效畅通、协同发力。为激发内生动力，海南银行统筹全行资源向普惠金融业务倾斜，营造服务小微的浓厚氛围。同时，海南银行健全完善授信审批规则，开通绿色通道，简化业务操作流程，对纳入政府“推荐清单”的企业贷款需求实行“优先办理、应贷尽贷”，并强化尽职免责和正向激励，有效破除客户经理“不敢贷、不愿贷”顾虑，着力构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。

　　海南银行相关负责人介绍：“我们派出业务骨干赴省专班学习，‘以干带学、以学促干’，就是为了充分发挥融资协调机制‘桥梁纽带’作用，让政策落地更快、资源对接更准、企业感受更实。”

　　线上线下双线并进，通过“实地访+电话联”，该行精准摸排企业经营状况与融资痛点。海南银行微信公众号同步发力，转载解读“支持小微企业融资协调工作机制”核心内容，确保政策红利“户户知晓”。

　　创新破局 产品赋能 激活小微企业发展新动能

　　面对小微企业“短、小、频、急”的融资特点，海南银行坚持以创新为驱动，量身定制金融解决方案。积极拥抱数字化浪潮，运用大数据对“推荐清单”企业进行智能风险初筛，构建“白名单”精准营销，让“数据多跑路、企业少跑腿”。大力推广“椰信贷”（无抵押泛供应链）、“椰抵贷”（不动产抵押）等线上普惠金融产品，对符合条件的企业实现快速响应。线下业务同样提速，持续落实“绿色审批”通道，优化流程，提升效率。产品创新更是亮点纷呈：“琼科贷”精准滴灌高新技术企业，“鳄鱼贷”应运而生服务特色种植养殖，针对缺乏传统抵押物的难题，创新担保模式有效破局。

　　“项目正在推进中，订单数量不少，但资金却大量‘压’在流程里了。我们负债偏高，又拿不出足值抵押物，想扩大融资规模真是难上加难。”海南一家拥有高新技术企业和专精特新“双料”资质的数据平台供应商，手握多个重要项目订单，但受应收账款高、项目开发需要持续投入的影响，流动资金需求较大。海南银行深入了解后，为企业量身定制授信方案，高效发放了“琼科贷”150万元和小微企业流动资金贷款150万元。“这笔资金来得太及时了！缓解了采购设备和支付技术服务费的燃眉之急，让我们能安心投入项目开发。”企业负责人如释重负。

　　在担保方式上，海南银行也敢于突破传统抵押依赖。针对保亭某知名景区因设施老旧急需升级改造但缺乏传统抵押物的困境，保亭支行行长带队多次深入园区调研，“我们了解到景区升级改造迫在眉睫，但抵押物不足是拦路虎。经过反复论证，我们创新采用‘项目收费权质押’方式作为担保。”支行各部门通力协作、加班加点，最终在较短时间内高效完成了500万元贷款审批，获得企业高度赞誉。

　　同时，海南银行高度重视续贷服务的稳定性，将“无还本续贷”（“一户一案”）纳入协调机制统筹推进，持续优化业务流程，加大支持力度，显著缩短了小微企业资金接续的间隔期，让小微企业融资不断档、让普惠金融服务有温度。

　　协同聚力 降本增效 厚植实体经济成长沃土

　　服务小微企业，贵在精准，难在协同，降成本、优体验、促可持续是厚植实体经济沃土的关键。海南银行通过融资协调机制这座“桥梁”，紧密协同政府、监管、企业，信息互通、政策联动、风险共担，共同营造良好生态。

　　该行持续运用支小再贷款、转贷款等普惠金融政策工具，主动向小微企业让利。同时优化续贷政策，加大无还本续贷、“一户一案”续贷支持力度，精细化管理工作流程，精准发力减轻企业资金周转负担。

　　海南银行在走访中发现，一家主营纸浆产品批发的有限公司因应收账款和应付账款较多，且存量贷款即将到期，存在短而急切的经营融资需求。经过深入尽调核实需求合理后，海南银行快速为其授信1000万元流动资金贷款，及时帮助企业破解采购资金短缺的难题。

　　“这笔贷款不仅到位快，客户经理还主动引导我们在海南省智慧金融服务平台上申请贷款贴息，进一步降低了我们的融资成本，实实在在为我们减负。”公司财务负责人表示。

　　海南银行将全行资源重点向普惠金融倾斜，扎实开展“千企万户大走访”活动。深度挖掘的优质客户纳入“模型白名单”，符合标准的企业积极推荐纳入政府“推荐清单”。截至2025年5月末，全行纳入“推荐清单”企业已达780户，授信覆盖率和贷款发放效率显著提升。

　　未来，海南银行将继续锚定“服务实体经济”本源，深度融入小微企业融资协调机制，以更大决心、更实举措、更新模式，持续提升金融服务的普惠性、精准性和可得性。围绕小微企业“急难愁盼”，精耕细作，久久为功，为海南自贸港打造更具活力、更富韧性的微观经济基础，持续注入金融活水。