新华网海南频道　文／图：记者金敏

    农村信用合作社是农民的银行，农民在这里攒下血汗钱，然后申请小额贷款购买生产资料，以保证正常的生产活动。然而，据统计，２００３年海南省共有２７２０名公职人员拖欠农村信用社贷款本息８１５７万元，涉及乡镇党政机关、工商、税务、金融等部门，拖欠贷款时间最长的达１８年之久，数额最大的本息达到７２２万元。

    今年４月，在海南省纪委、监察厅的配合下，全省掀起了清欠“赖帐”风暴。至８月１５日，累计收回２１４０人贷款本息１３９８万元，仅占拖欠贷款总量的１７％，不足两成。据海南省纪检部门有关人士透露，当清欠“赖帐”风暴正待加速的时候，一些“赖帐”公职人员也在寻求“避风港”。目前，海南全省上下都十分关注“赖帐”者何去何从。

    “赖”的都是农民血汗钱

农村信用社工作人员上门清欠

王录旺说：“钱是我老婆贷的，要催就找她去。”

    据海南省银监局信用合作管理办公室主任杨桂芳介绍，信用社贷出去的款，９０％以上是农民存款，其余是农民的股本金。农村信用合作社是农民自己的金融合作组织，存款、贷款都是帮助农民发展生产。农民的存款大多是几十、几百元的小额数字，由少积多；贷款也应是小额、短期，才有利于资金周转。这些小额贷款对农民购买化肥、农药、良种等生产资料，往往起到雪中送炭的作用。”

    杨桂芳说，海南公职人员拖欠农村信用社贷款不还，直接侵占了农民的利益。在这次清欠“赖帐”风暴行动前，近年仅收回公职人员拖欠贷款本息１２６０万元，占此类贷款的１２％。

    据了解，上世纪８０年代至９０年代，海口市一部分基层国家公职人员向信用社贷款用于建房、子女上学、种植养殖和做生意。也有少数基层单位负责人员，以个人名义为单位贷款。但是由于经营管理不善，长期亏损，造成无力偿还贷款。海口市纪委相关人员认为，大部分欠款人有还款意识，但没有还款能力，还有部分人心存侥幸心理，认为贷款可还可拖。

    海口市长流镇“女能人”王转金从１９９２年开始，先后在长流镇农信社贷款３００多万元，目前成为海口市拖欠信用社贷款第一大户，累计拖欠本息７２２万元。

    据了解，王转金现年４７岁，曾是上一届海口市人大代表，长流镇较有名气的女强人。王转金第一笔借款１０万元，用于购买汽车搞运输，这笔贷款是以自家一幢建筑面积为４００平方米的楼房作为抵押的。以后的五笔借款都是以当地政府承诺的一块２０００平方米的土地以及娱乐城４０年的经营权向长流镇信用社作抵押担保贷款的。

    王转金长期拖欠巨额贷款不还，“女能人”有何特殊背景？８月１９日上午，记者来到长流镇探访这位“老赖”时，长流镇农村信用社人员把我们带进了该镇工商所，王转金的老公——王录旺的办公室，在“基层优秀党支部”荣誉牌后坐着的这位所长，听说我们是来催讨农信社贷款的，脸上显出一种“无奈”，说：“前两天区纪委已找我谈过话了，我主要是协助催收欠款，钱是我老婆贷的，要催就找她去。”

    “你要不是副镇长、工商所长，你老婆能不还贷，还反复得到贷款吗？”面对农信社人员的问话，王录旺摆出一副“死猪”不怕开水烫的劲头，“我老婆当时能贷款，她１０多岁就开始做生意。欠款不还，只是运气不好。”

    王录旺解释运气不好是，１９９２年受海口市委提出“再造一个海口”和“要建长流新区”的鼓舞，他老婆当年与长流镇政府签定合同，承包了长流电影场，承包期４０年，开发建设全镇最大的娱乐城。１０多年来，先后投建了大电影院、小电影及投影包厢厅，饮食厅、歌舞厅、卡拉ＯＫ包厢厅和溜冰场，共投入资金１０４４万元，其中农村信用社贷款３１０万元。但由于海口市区并没有向“长流组团”发展，王转金投血本开发的娱乐城，电影院、录像投影厅营业不足１年即倒闭，溜冰场开业不到半个月就歇业，美发美容大楼营业不到１年也关了门。

    海口市农村信用联社邢主任告诉记者，长流镇农村信用社资金１亿元，王转金欠贷本息就达７００多万元，而且欠贷时间长，影响大。王转金的丈夫是副镇长，还兼工商所长，王转金拖欠不还贷，造成一批小额欠贷户跟着不还款，信用环境受到严重破坏。这个镇急需贷款的农户得不到贷款，也伤害了农民感情。

    帐能赖掉？欠款何以难收

    据了解，在欠贷的人员中，有些贷款人员已死亡或被原单位辞退，无法找到贷款人；有些基层领导干部以个人名义为公家贷款，由于多次调换工作岗位，贷款的实际用途无法准确核定。

王录旺在长流开的一家餐饮店

王录旺把原电影院和溜冰场改成的茶坊，名义上是茶坊，实际上是地下赌场。

    最近记者走访了公职人员欠贷较多的定安县和海口市琼山区，与有关人员进行了座谈，处在基层第一线的信用社信贷员普遍反映，党政干部欠贷难收，尤其是政法部门人员贷款最难收。据统计，定安县公安局２９人次欠贷款达７７．５万元，县法院１２人次欠贷款３０．９万元，县检察院８人次欠贷款４１．９万元。海口市琼山区公职人员拖欠信用社贷款本金利息共计近２０００万元。

    据定安县农村信用合作联社主任陈武达介绍，现在欠贷难收的“钉子户”多数人并不是没有偿还能力，而是自认有权能赖不还就赖下去。定安县法院原副院长、现任乐东县法院院长陈某某１９８８年５月贷款５０００元，借贷期限半年，但１６年过去了，陈某某只还贷了２５００元，在催收欠贷花名册上，陈某某欠贷本金利息共计７１７９元。陈武达告诉记者说，陈某某的父亲陈旅谦１９８６年１２月、１９９２年１２月、１９９３年５月，三次贷款３４７００元，一分没还，现总计欠贷款本金利息６２０９３元。

    政法部门干部欠贷难收，还有一个重要原因就是，这些人自恃懂法耍赖。农村信用社上门催收贷款，这些人既不还贷，也不在催收通知书上签名，按《民法通则》有关起诉期限规定，如果两年内，信用社不起诉欠贷方，就错过了有效起诉期，法院不再受理起诉。定安县仙沟信用社主任莫小红告诉记者说，造成信用社不起诉的原因也较复杂，一方面是信贷员惧怕这些人手中的权力，碍于面子，怕撕破脸面，双方难堪。定安县法院法官吴坚强１９８８年贷款５万元，至今仍欠１万多元没还。吴坚强现已调往海南省高院，他已４年拒签催收欠贷单；另一方面即使上诉了法院，以法讨债，也往往是信用社赢了官司，输了钱。定安县司法局律师秦以敬１９８８年５月贷款１万元，信用社１９９９年起诉到法院。法院判令秦以敬３年内还清本金利息款２４９７６元，但到目前为止，秦以敬一分欠贷款也没还。据统计，近年来，定安县农村信用合作联社垫支诉讼费２０多万元，但通过法院判决收回的欠贷几乎为零。陈武达告诉记者，他再也不想起诉了。

    琼山区农村信用合作社主任吴桂波告诉记者，由于拖欠时间较长，一些贷款户已离退休，更增加了催收难度。她说，工业局退休干部王绥福１９９６年８月任甲子镇党委书记时，借贷１０万元，到退休也没还款，现在欠本金利息达１８万元。信贷员到他家催款，他反而威胁说，我老婆有心脏病，你们来催款把她心脏病引发了，谁负责？

    定安县人民银行行长苏庆岑告诉记者说，解决公职人员拖欠农村信用社贷款这一“老大难”问题，关键在于要整合党政、金融和政法部门各方力量，相互配合，才能形成合力。他说，关键还是在于解买地方党政领导的认识问题，要把解决农村信用社呆滞贷款，盘活信贷存量看作是解决“三农”问题的一把钥匙。信用社就是农民的钱袋子，现在这个袋子有了缺口，一定得尽快补上。定安县农村信用社每年放贷５０００多万元，占当地金融机构放贷的一半。

    清收工作效果不大，困难重重，主要原因：一是部分欠款人涉及当地政府利害部门或利害人。这些人信用观念淡溥，有意拖欠贷款，甚至赖帐不还的思想；二是人民银行、农村信用社对地方党政部门工作人员没有行政约束力；三是个别地方政府部门对协助农村信用社化解资产风险工作认识不足，行政支持力度明显不够。

    有关人士：建立公民信用迫在眉睫

    在纪检部门与农信社配合较好的市（县），催收效果很好，展示了较好的清欠前景。万宁市农村信用联社负责人告诉记者，万宁市农村信用社与市纪委抽调专人联合办公，收欠效果特别好。他说，“万城镇一位办公室主任欠了５０００元贷款，很长时间不想还款，但在这次清欠行动中，上午纪委找他谈话，下午就还了款。”

海南省人民银行海口中心支行

    有关经济专家指出，大批公职人员长期欠贷不还是海南房地产泡沫时期和农村信贷审批监督机制缺失下出现的“畸形儿”，但银行不良资产的递增是某些金融机构面对社会转轨产生裂变或阵痛时不得不交纳的一笔学费，通过这次清欠活动建立公民的“社会信用”已显得十分迫切。

    信用遗失后患无穷，清欠风暴应该更猛烈些。海南省人民银行海口中心支行金融研究处处长吴鶴立告诉记者，地方党政干部长期拖欠农村信用社贷款不还，形成呆滞烂帐，首先是直接影响了农村信用社资金的良性循环，破坏了农村信用环境。海南农村信用合作社现有不良资产高达２２亿元，其中党政干部贷款和担保贷款近１亿元。其二是削弱了信用社支持“三农”经济的发展力度，进一步加剧了信用社的经营风险。全省信用社去年吸纳存款７１亿元，贷款４１亿元；第三，贷款不还也是一种腐败现象，严重违反了金融法律法规和党纪政纪，其示范效应在社会上造成了极坏影响。吴鹤立认为，海南公职人员拖欠农村信用社贷款有的时间已长达近２０年，大多数贷款失去了诉讼时效，但这并不能成为借贷不还的理由。依据法律收款遇到一些难题，但各级党政机关完全可以采取行政手段协助农村信用社催款，比如，一是建立干部信用档案，选用、提拔干部要考察信用记录，对借贷不还的干部不提拔不重用，二是督促借贷不还的干部制定出切实可行的还贷计划，三是对那些欠款数额大又拒不归还的干部停职停岗停薪，责令其限期还款。（完） 

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